Rachunek bankowy nie jest osobnym etapem, który zaczyna się dopiero po otrzymaniu licencji. Bank będzie chciał zrozumieć, czym firma rzeczywiście się zajmuje, z kim handluje i jak mają wyglądać jej przepływy.
Aktywność na licencji tworzy kontekst
Różne rodzaje działalności mają różny profil ryzyka. To może wpływać na zakres pytań, dokumentów i wyjaśnień wymaganych w procesie bankowym. Dlatego dobierając aktywności, patrzymy nie tylko na to, czy formalnie pozwalają wykonywać planowaną działalność, ale również czy odpowiadają rzeczywistemu modelowi firmy.
Jeżeli ten sam model biznesowy można prawidłowo opisać bez dodawania aktywności, które nie są potrzebne i generują dodatkowe pytania, warto uwzględnić to już na początku.
KYC to nie egzamin z nazwy licencji
W praktyce bank analizuje szerszy obraz: właścicieli, źródło środków, kontrahentów, kraje, charakter i skalę spodziewanych transakcji oraz dokumenty potwierdzające model działalności. Sam fakt posiadania licencji nie zastępuje tego procesu.
Nie dzielimy banków na „dobre” i „złe”. Różnią się polityką ryzyka, organizacją i apetytem na określone profile klientów. Naszym zadaniem jest przygotować spójny proces i pomóc klientowi odpowiadać na pytania banku zgodnie z rzeczywistym modelem działalności.